以下是用AI整理「保單檢視」講座的內容摘要，方便大家快速閱讀。
為什麼要做保單檢視？
五大常見困擾
- 保單太多，不知保障內容
- 買了人壽、醫療、危疾、意外等多份保單，卻不清楚實際保障範圍與賠償金額。
- 不知道遇事時哪份保單能賠，或應該先動用哪一份。
- 保障過時，醫療費用上升
- 舊保單保額低，未能應付現今醫療通脹及新疾病。
- 20年前的保單可能只保$50萬，現時已不敷應用。
- 保障重疊與缺口並存
- 多份人壽保障重複，浪費保費。
- 但同時缺乏醫療或危疾保障，出現保障缺口。
- 退休後供款壓力大
- 收入減少，保費成為負擔。
- 傳統人壽需供款至75歲以上，需重新評估供款年期及預算。
- 繼續供還是退保？
- 想停供又怕損失，不知如何選擇。
- 需要專業分析“退保vs繼續供”的利弊。
正確理財金字塔：保障、投資、增值
- 底層：基礎保障（醫療、危疾、人壽、意外）
- 低成本高槓桿，確保重大疾病或意外不影響資產。
- 中層：穩健投資（定期、債券、ETF、年金）
- 跑贏通脹，穩定增長。
- 頂層：財富增值（股票、基金、物業）
- 追求高回報，風險較大，建議不超過總資產5%。
常見錯誤：理財倒三角
- 過度投資高風險資產，卻忽略基礎保障和緊急預備金。
保單檢視四步曲
- 找回所有保單：讓家人/顧問清楚保單內容。
- 中立分析：專業顧問逐一分析保單保障、保額、保費、到期日、現金價值等。
- 找出重疊與缺口：省下不必要保費，補足保障漏洞。
- 保障優化：保留必要保障，停止重疊保單，組合最佳方案。
提醒：檢視保單≠退保，目的是提升保障效益。
保障建議與退休後策略
- 危疾保額建議：3-5年年薪
- 確診即賠，專心養病，保障生活費。
- 意外保險
- 避免重複購買，合理配置。
- 儲蓄計劃
- 了解市場排名、紅利實現率，評估供款與用途。
- 退休後保障
- 減輕供款壓力，保留醫療與危疾保障，分析退保與轉換利弊，提升每月現金流。
講者簡介：Harry Fong（安柏環球金融集團）
- 獨立財務顧問，專業金融工程背景
- 香港理財顧問協會客席講師、認證私人銀行家
- 所屬AMG為全港最大獨立理財顧問公司，25年經驗，服務超過100萬客戶
- 匯豐唯一合作本地IFA，香港年金合作伙伴
立即登記，讓專業獨立顧問為您的保單做全面健康檢查! 無論您是擔心保障不足、保費太貴、保單過時，還是不清楚自己到底買了什麼，專業檢視都能讓您清晰了解現況，並獲得最適合您現階段的保障方案。
▼ 留下您的聯絡方式，獲取免費保單檢視及重整分析 ▼
0 Comments